最新的全球 Findex 调查：现在拥有银行账户的成年人口比例为 76%——仍有 14 亿成年人没有银行账户

最新的世界银行全球金融指数调查结果显示，在 2011 年至 2021 年间，拥有银行账户的世界成年人口比例从 51% 上升至 76%。然而，大约 14 亿成年人仍然没有银行账户，没有资金或开立银行账户所需的身份证明。

根据 2021 年全球金融指数 (Findex) 调查的结果，目前拥有银行账户的世界成年人口比例为 76%，比 2011 年的 51% 增加了 50%。在发展中经济体，在 2017 年至 2021 年期间，平均账户拥有率从 63% 上升 8 个百分点至 71%。

虽然在过去，中国和印度的增长占了大部分，但最新的调查报告指出，“最近账户所有权的增长在数十个发展中经济体中普遍存在。”

关于撒哈拉以南非洲，有很大一部分成年人没有银行账户，调查结果显示“55% 的成年人拥有账户，其中 33% 的成年人拥有移动货币账户。” 根据调查，这是“世界上任何地区的最大份额，是全球平均 10% 的移动货币账户拥有量的三倍多。”

同一地区还有大约 11 个经济体，其中较大比例的成年人“只有移动货币账户，而不是银行或其他金融机构账户”。调查报告指出，除了帮助没有银行账户的成年人外，移动货币还可能为更好地服务边缘化群体创造了机会。

然而，尽管调查结果令人鼓舞，但调查研究仍然发现，全球仍有多达 14 亿成年人没有银行账户。造成这种情况的原因包括缺乏资金、距离最近的金融机构以及缺乏开户所需的身份证明文件。

然而，调查报告总结说，一旦启用基础设施可用，就可以克服阻止数亿成年人开设银行账户的障碍。

“支持基础设施可以发挥重要作用。例如，可以利用全球努力增加对受信任的识别系统和移动电话的包容性访问，以增加难以接触到的人群的账户所有权，”调查报告的摘要指出。

此外，摘要声称，任何旨在进一步减少无银行账户成年人数量的“主要参与者”“还必须投资于监管和治理，以确保所有人都可以使用和使用安全、负担得起和方便的产品和功能。经济体中的成年人。”

与之前的许多其他报告和研究一样，该调查报告得出的结论是，Covid-19 大流行的爆发有助于刺激数字支付的采用和使用的增长。为了支持这一说法，该报告指出了印度，那里的人口流动限制首次迫使超过 8000 万成年人进行数字商户支付。其他发展中经济体似乎也遵循这一趋势。不包括中国，“2021 年 [发展中经济体] 20% 的成年人进行了数字商户支付。”