比特币循环经济与萨尔瓦多根深蒂固的观念作斗争

比特币的核心精神是为全球数十亿无法获得传统银行服务的人们创建一个更公平、更容易使用的货币体系。

在萨尔瓦多，大多数没有银行账户的人只能勉强糊口，只使用现金；他们收到收入后很快就把钱花在食物或住所上。比特币的长期储蓄优势。（BTC）并没有为他们带来什么改变，而且使用比特币网络和自我托管的额外复杂性对大规模采用造成了巨大的教育障碍。

一些萨尔瓦多国民正在努力解决这个问题。DitoBanx 首席执行官 Guillermo Contreras 正在为他所说的 70% 没有银行账户的萨尔瓦多人创建基于比特币的储蓄和贷款产品。我在圣贝尼托（相当于圣萨尔瓦多的比佛利山庄）的一家高档餐厅见到了孔特雷拉斯。

他描述了随着政府加密货币钱包 Chivo 的推出，每个公民都获得了 30 美元的比特币。交易量最初激增，但很快就消失了，因为大多数人只是将比特币兑换成法定货币。他说，大多数没有银行账户的人口不使用自动柜员机，也无法获得贷款产品。平均教育程度在六至九年级之间，平均日收入为 15 美元。

Contreras 设计了一种方法，首先让非比特币使用者使用万事达借记卡，慢慢地教育他们如何使用新的数字货币进行储蓄。用户可以接收闪电网络或链上比特币交易，并将其无缝转换为 USDC（美国公司 Circle 发行的与美元挂钩的稳定币），以缓解对比特币价格波动的担忧。他们还可以使用以太坊直接接收 USDC。

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正如 Contreras 所说，如果你的账户里只有 15 美元并且需要它来吃晚饭，那么 10% 的价格波动就是一个主要问题。DitoBanx 提供了一个易于使用的解决方案。

同样，通过与万事达卡的交易，用户可以将钱存入 ATM 机，并在钱包中接收 USDC，收取 1% 的费用。他的下一个目标是为用户推出小额贷款计划，以增加获得信贷的机会并刺激经济发展。我们的目标是慢慢地教育人们储蓄比特币的最小经济单位聪的好处，他们可以立即获得贷款和 ATM 机的好处，以及在 DitoBanx 应用程序中支付账单的能力，同时获得直接接触比特币。

他希望，他们的智能手机现在可以作为他们的银行账户，比特币的使用会随着时间的推移而增长。Contreras 估计闪电网络需要三年时间才能得到定期使用。

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Contreras 还鼓励没有银行账户的商家使用 DitoBanx，让他们获得与个人用户相同的贷款和储蓄福利，Contreras 的目标是创建一个“循环比特币生态系统”。目前，该公司与萨尔瓦多400多家企业建立了合作伙伴关系。

全球银行系统目前对比特币并不友好。为了使比特币在萨尔瓦多取得成功，萨尔瓦多银行需要能够将网络集成到他们向客户提供的现有服务中。目前，他们不出售比特币场外交易，因为他们与摩根大通等美国相应银行和更广泛的SWIFT 系统进行了整合。

我与 Koibanx 的 Carlos Alfaro 讨论过这个问题，Koibanx 是一家为银行系统构建非比特币区块链集成的公司。他表示，银行家对比特币很感兴趣，但他们担心如果单方面采用这种数字货币，会受到国际合作伙伴的影响。汇款占国内经济的 25%，其中大部分资金通过传统铁路从美国西联汇款转移到萨尔瓦多的国内银行账户。目前没有一家当地银行愿意将其 25% 的业务置于风险之中，特别是因为萨尔瓦多银行规模较小，并且在华尔街没有太多杠杆作用。

从很多方面来说，当华尔街打喷嚏时，全球银行体系的其他部分就会感冒。萨尔瓦多以外的强大力量在抑制比特币在国内的采用方面发挥了作用。

我向南前往 El Zonte 海滩（被称为比特币海滩），亲眼目睹了萨尔瓦多比特币采用的中心。2019 年，一位匿名捐助者在加州圣地亚哥本地人迈克尔·彼得森 (Michael Peterson)的指导下，向沉睡的海滩社区捐赠了六位数的捐款，并规定该货币必须用于商业用途，不得兑现为美元。

在这种安排下，比特币海滩计划诞生了。彼得森专注于创建循环比特币经济，其中包括汇款、旅游、公共服务和小企业。其中最有前途的也许是希望之家，这是一个社区中心，帮助对当地年轻人进行比特币教育，并提供以前不存在的机会。El Zonte 人口约 3,000 人，其中大部分没有银行账户，生活在贫困线以上。