2024 年亚洲 CBDC 发展你需要知道的一切

今年，央行数字货币(CBDC) 的开发一直是亚洲许多央行关注的重点，其中一些央行正在继续测试其最终可作为实体货币替代品的东西。

TRM Labs 高级政策顾问、前新加坡金融管理局监管者 Angela Ang 表示：“亚洲各国央行的业务一切如常，继续投资 CBDC 试点。”

Ang 指出，mBridge 项目是最早的跨境 CBDC 项目之一，已达到最小可行产品状态，是一个“相当重要的里程碑”。CBDC 项目于 6 月达到MVP 状态，这意味着它包含足够的功能供早期采用者使用。

mBridge项目由国际清算银行、香港金融管理局以及中国、泰国和阿联酋的中央银行发起，旨在试验一个用于跨境批发支付的通用多CBDC平台。

BIS 指出，MVP 平台可以进行实物价值交易，并与以太坊虚拟机兼容。“这使得它成为附加技术解决方案、新用例和与其他平台互操作性的试验台，”BIS 表示。

“但 BIS 也表示，mBridge 距离运营成熟还有许多年的时间，”Ang 表示。“因此，现实情况是，我们可能还需要几年时间才能在该地区广泛使用 CBDC。”

今年 8 月，香港金融管理局（事实上的中央银行）为批发 CBDC 项目 Project Ensemble启动了沙盒，香港地区正朝着在传统金融行业内测试代币化的方向迈进。 

香港金管局表示，沙盒旨在促进使用实验性代币化货币的银行间结算。央行还详细介绍了沙盒最初将重点关注的四个方面——固定收益和投资基金、流动性管理、绿色和可持续金融以及贸易和供应链金融。

香港金融管理局于 3 月成立了 Project Ensemble，作为其电子港币试点第二阶段的一部分，旨在研究试验中与 CBDC 相关的可编程性、代币化和原子结算。

中国目前正在试行的电子人民币（CBDC）长期以来在更广泛采用方面面临挑战，因为它不可避免地要与支付宝和微信支付等无处不在的无现金支付方式竞争。 

不过，香港当局今年已试图通过更多试点推动电子人民币的采用。今年 5 月，香港金管局和中国人民银行扩大了香港电子人民币试点范围，将电子人民币系统与香港的快速支付系统 (FPS) 连接起来。 

香港金管局总裁余伟文当时表示：“通过扩大电子人民币在香港的试点，并利用‘转数快’7天24小时运营和实时转账的优势，用户现在可以随时随地为他们的电子人民币钱包充值，而无需开设内地银行账户，从而方便香港居民在内地进行商户支付。”

中国人民银行官员表示，截至 2024 年 6 月底，自 2019 年底启动数字人民币试点以来，电子人民币累计交易量已达 7 万亿元人民币（9667 亿美元）。

今年6月，汇丰银行中国分行宣布已开始向企业客户提供电子人民币服务，成为中国第一家为零售和企业客户提供与央行数字货币挂钩服务的外资银行。

与此同时，新加坡也在努力测试批发式 CBDC。11 月，新加坡金融管理局表示，计划为金融机构获取包括新元批发式 CBDC 在内的“共同结算资产”提供便利，以进行市场测试。

初始测试网的功能包括整个 CBDC 的发行、转移和赎回，并可能扩展到其他形式的中央银行和商业银行债务。据新加坡金融管理局称，首批参与的金融机构包括星展银行、华侨银行、渣打银行和大华银行。